Au troisième trimestre 2023, environ 43.500 contrats de crédit hypothécaire ont été conclus pour un montant total de quelque 7,2 milliards EUR (hors refinancements). Ceci représente une diminution du nombre de contrats de crédit octroyés de presque 29% par rapport au troisième trimestre de l’an dernier. Concernant le montant des crédits octroyés, on note également une diminution d’environ 31% par rapport à l’année passée. Du troisième trimestre 2022 au troisième trimestre de 2023, le nombre de demandes de crédit s’est réduit d’environ 15,5%, hors refinancements. Le montant de crédit correspondant durant ce troisième trimestre 2023 s’est également contracté, d’environ 14,5%.
C’est ce qui ressort des statistiques relatives au crédit hypothécaire publiées ce jour par l’Union professionnelle du Crédit (UPC). La comparaison des chiffres avec ceux de 2022 montre que, comme aux deux trimestres précédents, la demande de crédit est demeurée très faible au troisième trimestre de 2023. En conséquence, l’octroi de crédit a lui aussi diminué de manière substantielle par rapport à l’an dernier.
Les taux d'intérêt des crédits hypothécaires ont poursuivi leur tendance à la hausse au cours du dernier trimestre. Sur la base des chiffres publiés par la Banque Nationale de Belgique, ces taux oscillaient en août entre en moyenne 5,26% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux jusqu’à 1 an) et en moyenne 3,40% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus de 10 ans).
Les principaux constats pour le troisième trimestre de 2023 par rapport au troisième trimestre de 2022:
- Le nombre de demandes de crédit (hors celles pour refinancements) a connu une diminution d’environ 15,5% au troisième trimestre 2023 par rapport au troisième trimestre 2022. Le montant des demandes de crédit s’est lui aussi réduit, d’environ 14,5%, par rapport à 2022. Ce sont ainsi un peu plus de 63.500 demandes de crédit qui ont été introduites pour un montant total d’un peu plus de 11,5 milliards EUR.
- Les crédits hypothécaires octroyés ont enregistré sur un an une baisse (en nombre) de presque 29% au troisième trimestre 2023. Le montant correspondant s’est également réduit d’environ 31% par rapport à 2022. Environ 43.500 crédits ont ainsi été octroyés pour un montant total d’un peu plus de 7,2 milliards EUR (hors refinancements).
- Par rapport au troisième trimestre de 2022, c’est le nombre de contrats de crédit pour d’autres destinations (-1.149, soit -37,7%) qui a connu la plus forte diminution, tout comme le nombre de crédits à la construction (-4.786, soit -53,1%). Il en est allé de même du nombre de crédits de rénovation (-3.277, soit -29,1%) ainsi que du nombre de crédits pour l’achat d’un logement (-8.062, soit -23,2%). Le nombre de crédits contractés pour l’achat avec transformation d’un logement (-311, soit - 10,5%) a également connu une diminution substantielle.
- Comme au trimestre précédent, le nombre de refinancements externes (-3.140, soit -67%) a connu une contraction spectaculaire au troisième trimestre 2023, ce qui n’a rien d’étonnant dans le climat actuel de hausse des taux. C’est ainsi que seuls 1.500 refinancements externes environ ont encore été enregistrés au troisième trimestre 2023, pour un montant total d’environ 200 millions EUR.
- Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement s’est quant à lui stabilisé au troisième trimestre 2023 autour de 192.000 EUR. Le montant moyen pour un crédit de construction est également resté stable autour de 211.000 EUR au troisième trimestre 2023. En revanche, le montant moyen d’un crédit pour achat + rénovation a continué à diminuer, pour tomber à environ 188.000 EUR.
- Au cours du troisième trimestre 2023, la grande majorité des emprunteurs (97%) ont continué d’opter pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Dans à peine 0,2% des cas, les emprunteurs ont encore opté pour des crédits assortis d’un taux d’intérêt variable annuellement.